Des pistes concrètes d'optimisation de vos frais

1) Gestion pilotée / gestion sous mandat

Les études le montrent : la gestion pilotée ou active ne rapporte pas plus que la gestion passive dans 90% des cas, mais elle est plus chère.

Ne vous sentez pas obligés de payer des frais de gestion qui n'augmentent pas vos revenus.

• Faites le point sur les frais que vous payez. Les connaissez-vous seulement ?

2) OPCVM (FCP, SICAV)

Ces produits permettent d'investir dans des paniers d'actifs plus ou moins variés, à thème précis (ESG, industrie, Europe...) ou généraliste. Ces OPCVM sont des produits coûteux, qui ne se justifient pas toujours par des résultats à la hauteur.

Les ETF permettent presque toujours d'investir dans les mêmes thèmes, pour des frais de gestion bien plus faibles.

• Ici encore, faites le point sur les frais que vous payez.

3) Avantage fiscal réel ou supposé

Certains dispositifs jouissent de la réputation d'être extrêmement avantageux (PER, Assurance-vie) et beaucoup d'investisseurs les ouvrent sans y réfléchir suffisamment.

• Vous bénéficiez certes d'une déduction fiscale à l'entrée, mais elle est récupérée à la sortie. Il s'agit d'une avance, pas d'un avantage réel absolu. Êtes-vous tellement sûr que votre TMI dans 10/20/30/40 ans sera tellement plus avantageux ? Si vous avez un revenu fiscal de 60 000€ et que vos revenus sont divisés par 2 à la retraite — surprise, votre TMI reste le même : vous êtes toujours dans la tranche à 30%.
• Si vous avez besoin de sortir votre capital en une fois à la retraite, ce sont potentiellement des dizaines de milliers d'euros qui viendront s'ajouter à votre revenu fiscal de référence... ce qui fait augmenter votre TMI.
• Vous ne bénéficiez d'aucune exonération à l'IR sur les plus-values. Or sur une durée de plusieurs décennies, votre plus-value devrait être extrêmement importante — plusieurs fois le montant du capital placé après 20/30/40 ans de détention.