Finary, la fintech française connue pour son agrégateur de patrimoine, a lancé son propre contrat d'assurance-vie : Finary Life. L'offre se positionne sur le segment des contrats en ligne à frais réduits, en ciblant les investisseurs autonomes déjà utilisateurs de l'application. Mais dans un marché dominé par Lucya CNP, la nouvelle référence, il convient d'analyser précisément ce que Finary Life apporte réellement.
Des frais inférieurs à la moyenne du marché
Finary Life affiche des frais de gestion sur unités de compte de l'ordre de 0,50 % à 0,60 % par an selon les supports — un niveau effectivement inférieur à la moyenne des contrats bancaires traditionnels (souvent entre 0,85 % et 1 %), et qui place Finary Life dans le segment des contrats compétitifs.
Les frais sur versement sont à 0 %, ce qui est désormais le standard sur les contrats en ligne. L'intégration avec l'application Finary permet un suivi consolidé du patrimoine, ce qui peut être un atout pour les utilisateurs déjà équipés.
Des frais à 0,50 % restent compétitifs face aux banques traditionnelles, mais ils restent significativement plus élevés que Lucya CNP à 0,30 %/an, actuellement la référence absolue du marché en termes de frais.
Un choix d'ETF incomplet
Le principal point faible de Finary Life est la sélection d'ETF disponibles. Le catalogue est relativement restreint comparé aux contrats leaders du marché, et n'inclut pas les principaux ETF de référence que recherchent la plupart des investisseurs autonomes :
Les principaux ETF indiciels de référence ne sont pas tous disponibles. Pour un investisseur qui souhaite construire une allocation simple et diversifiée autour des indices mondiaux, cette limitation est un obstacle concret.
Comparatif : Finary Life vs les contrats de référence
| Critère | Finary Life | Lucya CNP | Linxea Spirit 2 |
|---|---|---|---|
| Frais de gestion UC | 0,50–0,60 %/an | 0,30 %/an | 0,50 %/an |
| Frais sur versement | 0 % | 0 % | 0 % |
| ETF principaux du marché | Non complets | Oui | Oui |
| Fonds euros performant | Oui | Oui (bonus UC) | Oui (3,08–3,26 % en 2025) |
| Intégration outil patrimoine | Oui (app Finary) | Non | Non |
Pour qui Finary Life est-il pertinent ?
Finary Life peut convenir aux investisseurs qui sont déjà utilisateurs de l'application Finary et souhaitent une expérience unifiée de suivi patrimonial, et dont la stratégie d'investissement ne repose pas sur les ETF indiciels les plus populaires du marché.
En revanche, un investisseur souhaitant construire un portefeuille ETF monde/actions avec les frais les plus bas possible restera peut-être sur sa faim.
Le choix d'un contrat d'assurance-vie dépend de votre stratégie d'allocation, de votre horizon et de vos objectifs. Un conseiller en gestion de patrimoine indépendant peut vous accompagner dans ce choix sans conflit d'intérêts.
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