Une mission de conseil qui répond à trois questions décisives : de quels dispositifs tirer vos revenus, lesquels préserver pour la croissance, et comment préparer votre transmission. Sans vendre aucun produit.
Cette mission est faite pour vous si…
Vous approchez de la retraite (ou venez d'y entrer), vous avez accumulé plusieurs dispositifs au fil des années — assurances-vie, PER, immobilier, comptes-titres — et vous voulez passer de l'accumulation à une véritable stratégie, avant de commencer à en tirer vos revenus.
Plusieurs contrats d'assurance-vie, des PER de générations différentes, de l'immobilier papier, des comptes-titres, parfois du non-coté. Chaque décision était bonne prise isolément. Mais à l'approche de la retraite, l'ensemble manque de cohérence : personne n'a jamais regardé votre patrimoine comme un tout, en fonction du moment précis où vous allez cesser de cotiser pour commencer à consommer.
L'objectif n'est pas d'ajouter des produits, mais de mettre de l'ordre et de la stratégie dans ce que vous possédez déjà.
À la retraite, tous vos dispositifs ne se valent pas pour financer votre train de vie. Nous définissons l'ordre optimal dans lequel puiser, pour que chaque euro de revenu vous coûte le moins possible en fiscalité et préserve le reste de votre patrimoine.
Une partie de votre patrimoine n'a pas vocation à être consommée. Nous identifions ce qui doit rester investi, dans les enveloppes les plus efficaces et sur les supports les mieux adaptés — au coût le plus bas.
Certains dispositifs se transmettent bien mieux que d'autres. Nous organisons la transmission pour en réduire le coût et la complexité, et rendre votre patrimoine lisible et gérable par vos héritiers.
Un conseil réellement indépendant. paro conseil est rémunéré exclusivement par ses honoraires. Aucune rétrocession, aucun produit maison, aucune commission d'aucun distributeur. La seule chose que nous vous vendons, c'est notre analyse.
Un premier entretien pour comprendre votre situation, vos objectifs de vie et de transmission, et rassembler vos relevés. Cette étape peut être facturée séparément et se déduit ensuite de la mission.
Nous reconstituons l'ensemble de votre patrimoine — par supports, classes d'actifs, régions, liquidité et fiscalité — et identifions les points d'attention : dispositifs à rationaliser, actifs peu liquides, frais excessifs, angles morts.
Vous recevez un rapport écrit : ordre de mobilisation de vos dispositifs, plan de simplification, préconisations de supports, calendrier. Puis une restitution orale pour tout expliquer et décider ensemble.
Le tarif définitif est établi sur devis, selon la complexité et l'ampleur de votre patrimoine. Aucune rétrocession : vous ne payez que notre conseil.
Demander un devis →paro conseil — Conseiller en Investissements Financiers (CIF), membre CNCEF, immatriculé ORIAS n° 26000702. Cette page présente une mission de conseil à titre informatif et ne constitue pas un conseil en investissement personnalisé au sens réglementaire.