1% de frais de gestion annuels sur un produit financier, comme ceux qu'on vous propose en "gestion pilotée" (sur vos PER, assurance-vie, PEA, PEE), cela ne vous semble pas énorme... et pourtant.
Pour un placement initial de 10 000€, 1% de frais de gestion vous feront perdre plus de 2 000€ en seulement 10 ans, sur un investissement de type panier d'actions diversifié (S&P500, Eurostoxx50, CAC40...) au rendement moyen annualisé d'environ 10%, par rapport à un ETF à 0,07% de frais de gestion annuels.
Et à horizon 20 ans, 30 ans, 40 ans ?
À 20 ans, l'écart dépasse 12 000€. À 30 ans, il atteint 45 000€. Et à 40 ans, ce sont près de 150 000€ qui s'évaporent — uniquement à cause d'un point de frais annuels qui semblait anodin au départ.
Notre tableau compare trois stratégies pour un même investissement de départ de 10 000€ :
1) Un ETF type S&P500, qui rapporterait 10% annuels avec seulement 0,07% de frais de gestion annuels — le meilleur scénario accessible à tous.
2) Un produit en gestion pilotée type OPCVM ou FCP, qui rapporterait aussi 10% annuels bruts, mais avec 1% de frais de gestion annuels — un cas courant dans les contrats d'assurance-vie, PER ou PEA en gestion pilotée proposés par les banques et assureurs.
3) Le Livret A à 1,7% annuels — pour les personnes qui ne comprennent pas encore l'intérêt d'un investissement en actions.
La peur de l'investissement en actions est-elle le plus sûr moyen de perdre des dizaines de milliers d'euros sur le long terme ?
Chez paro conseil, notre mission est précisément de vous aider à sélectionner les enveloppes et les supports les plus adaptés à votre situation, en tenant compte de l'impact réel des frais sur la performance de long terme de votre patrimoine.
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