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Le rapport complet de l'exemple, en PDF (6 pages, environ 350 Ko).
Télécharger l'exemple de livrable (PDF)Ce que contient le rapport
Le rapport de recommandations est le livrable remis au titre de la lettre de mission. Il tient en six pages, avec dix rubriques :
- Synthèse des recommandations : les décisions à retenir, avec les montants et le résultat illustratif.
- État de la situation : foyer, revenus, capacité d'épargne et patrimoine financier existant.
- Objectifs et profil investisseur : priorités chiffrées et synthèse du questionnaire MIF II.
- Stratégie patrimoniale : trois poches (sécurité, long terme, enfant et transmission), chacune avec son rôle, son horizon et son niveau de risque.
- Mise en œuvre détaillée : dispositif, support recommandé, code ISIN, frais courants, et les pistes écartées avec la raison.
- Scénarios et projections : trois hypothèses de rendement net, sur 10, 20 et 25 ans.
- Transmission et protection de l'enfant : clause bénéficiaire, donations, repères à faire valider par le notaire.
- Plan de mise en œuvre : les étapes, semaine par semaine puis mois par mois.
- Points de vigilance : perte en capital, concentration, discipline, fiscalité.
- Transparence et cadre de la mission : indépendance, absence de rétrocession, obligation de moyens.
L'exemple en bref : un couple de 38 et 36 ans, un enfant de 2 ans
Le foyer dispose de 5 600 € de revenus nets par mois et d'une capacité d'épargne de 1 200 € (21 % des revenus). Son patrimoine financier est de 59 000 €, dont près de 70 % en liquidités peu rémunérées. Trois enjeux ressortent : mettre l'excédent au travail, bâtir un capital pour la retraite, préparer l'avenir de l'enfant.
Les recommandations de l'exemple :
- conserver 20 000 € de précaution sur Livret A et LDDS (environ 4,5 mois de dépenses) et investir l'excédent de 18 000 € progressivement, sur six mois ;
- ouvrir un PEA par conjoint et y verser 900 € par mois (450 € chacun) sur un seul ETF monde, pour le capital à 25 ans ;
- ouvrir une assurance-vie dédiée à l'enfant et à la transmission, alimentée à 300 € par mois, avec une clause bénéficiaire rédigée avec le notaire ;
- écarter à ce stade le PER, les SCPI et le private equity, avec la raison de chaque choix : avec une tranche marginale d'imposition de 11 %, l'économie d'impôt d'un PER est faible, par exemple.
Le rapport chiffre ensuite le capital projeté dans trois scénarios de rendement net annuel. Ce sont des hypothèses de travail, pas des prévisions.
| Scénario | Rendement net | Capital à 10 ans | Capital à 20 ans | Capital à 25 ans |
|---|---|---|---|---|
| Prudent | 3 % par an | 191 000 € | 421 000 € | 564 000 € |
| Central | 5 % par an | 212 000 € | 521 000 € | 739 000 € |
| Favorable | 7 % par an | 235 000 € | 649 000 € | 981 000 € |
| Versements cumulés | — | 162 000 € | 306 000 € | 378 000 € |
Hypothèses : 18 000 € investis dès le départ, puis 1 200 € par mois non indexés ; rendements nets de frais ; montants en euros courants, avant fiscalité de sortie et avant inflation. Un test de résistance complète le rapport : une baisse de 40 % des actions la dixième année représenterait une perte latente de l'ordre de 78 000 € dans le scénario central, qui ne se réalise que si l'on vend.
Le cadre de la mission
Quatre règles figurent dans le rapport, et valent pour tous les dossiers :
- Indépendance : paro conseil est rémunéré uniquement par ses honoraires. Pour les supports recommandés, aucune rétrocession ni prime de parrainage n'est conservée.
- Mise en œuvre par vos soins : l'ouverture des comptes et le passage des ordres ne font pas partie de la mission, qui s'arrête à la recommandation et à sa restitution en visioconférence.
- Pas de conseil fiscal ou juridique personnalisé : les repères fiscaux et de transmission sont généraux, à faire valider par votre notaire ou votre conseil.
- Obligation de moyens : les recommandations ne constituent pas une garantie de performance.
Pour le détail des étapes et des honoraires, consultez la page Honoraires.
Obtenir votre propre rapport
Le rapport est le résultat de la prestation de conseil en investissement. L'entretien de prise de connaissance (150 € TTC, déductibles de la prestation de conseil) permet de cadrer votre besoin.
Prendre rendez-vous →Questions fréquentes
Que contient le rapport de recommandations d'un conseiller en investissements financiers ?
Dix rubriques : synthèse des recommandations, état de votre situation, objectifs et profil investisseur, stratégie patrimoniale, mise en œuvre détaillée (type de compte et support, jusqu'au code ISIN), scénarios chiffrés, transmission, plan d'action daté, points de vigilance et cadre de la mission. Il est remis par écrit puis présenté en visioconférence.
Le rapport d'exemple correspond-il à un vrai dossier ?
Non. Les personnes, les montants et les hypothèses sont fictifs. Il illustre la forme et le niveau de détail du livrable. Les supports, les frais et les règles fiscales cités sont donnés à titre d'exemple à la date du document et doivent être revalidés dans un livrable réel.
Qui met en œuvre les recommandations ?
Vous, à votre rythme : l'ouverture des comptes et le passage des ordres ne font pas partie de la mission. Le rapport précise le dispositif, le support, le montant et le calendrier. Un suivi ultérieur fait l'objet d'une lettre de mission distincte.
Le conseiller perçoit-il une commission sur les supports recommandés ?
Non. paro conseil est rémunéré uniquement par ses honoraires. Si un établissement ou un contrat recommandé donnait lieu à une prime de parrainage ou à une rétrocession, le rapport le mentionnerait et la somme vous serait reversée intégralement dans les meilleurs délais.
Comment obtenir un rapport comme celui-ci ?
En deux étapes. L'entretien de prise de connaissance (150 € TTC, déductibles de la prestation de conseil si vous la commandez dans les 12 mois) permet de cadrer votre besoin. La prestation de conseil en investissement est ensuite facturée 1 % au maximum, avec un barème dégressif selon le montant et un minimum de 900 € TTC. Le détail figure sur la page Honoraires.