Un peu plus de six mois après avoir imposé Lucya CNP comme la référence de l'assurance-vie à frais bas, CNP Assurances vient de récidiver sur la retraite : le Plan d'Épargne Retraite (PER) Lucya CNP a été lancé le 29 septembre 2026, sur le même modèle tarifaire, assuré cette fois par sa filiale CNP Retraite. Sur le papier, c'est le pendant du contrat d'assurance-vie en enveloppe retraite — même tarif, même logique.
Cet article a été mis à jour le 29 septembre 2026 avec les caractéristiques officielles du contrat, communiquées par Lucya au lancement, puis le 2 octobre 2026 pour aligner les chiffres de l'univers de supports (OPCVM, ETF, titres vifs) sur un comptage précis effectué sur l'outil de recherche officiel du contrat, identique à celui de l'assurance-vie Lucya CNP ; ces chiffres évoluent avec des mises à jour régulières du contrat. Voir la page officielle du produit sur lucya.com.
Les caractéristiques du PER Lucya CNP
Le PER Lucya CNP reprend la structure tarifaire de l'assurance-vie Lucya CNP, référence du marché français sur ce critère :
Grille tarifaire officielle du PER Lucya CNP, assuré par CNP Retraite (filiale de CNP Assurances) et distribué par Lucya — identique à celle de l'assurance-vie Lucya CNP.
Sur le seul critère des frais, un PER à 0,30 % de frais de gestion en gestion libre se situe très en dessous de la moyenne du marché — les PER bancaires classiques affichent le plus souvent entre 0,8 % et 1,5 % par an de frais de gestion, auxquels s'ajoutent parfois des frais sur versement de 2 à 3 %. Notre analyse du PER en général détaille l'impact de ces frais sur 20 à 30 ans, et notre comparatif des meilleurs PER en 2026 le situe face à Linxea Spirit PER et Lucya Cardif PER.
Autre atout : le PER Lucya CNP donne accès à un univers de plus de 1 200 supports, identique à celui de l'assurance-vie Lucya CNP puisque les deux contrats s'appuient sur la même plateforme de gestion libre — environ 543 OPCVM, 120 ETF à bas coût (dont le SPDR S&P 500 à 0,03 % de frais propres, sans frais sur opérations financières), plus de 320 titres vifs, et 17 supports spécifiques immobilier et non coté (SCPI, SCI, private equity). Pour la liste complète, voir notre article dédié aux supports et notre liste complète des 120 ETF. Le contrat propose aussi un fonds en euros dédié, le CNP Lucya PER Euros B, facturé 0,80 % de frais de gestion annuels et ayant servi 2,60 % net en 2025, avec une garantie permanente du capital (hors frais de gestion du contrat). Le versement initial minimum est de 500 €. Pour un investisseur qui apprécie déjà la gestion libre à base d'ETF sur son assurance-vie Lucya CNP, la logique de gestion est directement transposable à l'enveloppe retraite.
Pourquoi le niveau de frais change tout sur un PER
Un PER individuel est un produit ouvert et bloqué jusqu'à la retraite — souscrit tôt dans la vie active, il peut rester investi potentiellement plus de 40 ans. C'est précisément ce qui rend le niveau des frais récurrents (frais de gestion annuels) aussi déterminant sur cette enveloppe, plus encore que sur une assurance-vie classique : sur un horizon aussi long, le moindre écart se compose et finit par peser lourd sur le capital final.
| Frais de gestion annuels | Capital final |
|---|---|
| 0,30 % (PER Lucya CNP) | ≈ 400 000 € |
| 1 % (PER en ligne classique) | ≈ 339 000 € |
| 1,5 % (PER bancaire traditionnel) | ≈ 301 000 € |
Sur cet exemple, l'écart entre un PER à 0,30 % et un PER bancaire à 1,5 % de frais représente environ 99 000 € sur 25 ans — près de la moitié du capital de départ. C'est le type d'écart qui se creuse d'autant plus que les fonds restent bloqués longtemps, ce qui est la norme sur un PER.
Hypothèse : versement unique de 100 000 €, rendement brut annualisé de 6 %, frais appliqués annuellement sur l'encours, hors fiscalité à la sortie. Pour aller plus loin sur les mécanismes du PER en général — déductibilité, blocage, fiscalité de sortie — voir notre article « Le PER est-il toujours intéressant ? ».
Transférer un PER vers Lucya CNP : ce qu'il faut savoir
Un PER individuel (PER in) se transfère sans difficulté particulière vers un nouvel assureur — la portabilité est une caractéristique légale du produit, contrairement à une idée reçue encore répandue. Les frais de transfert sont plafonnés (gratuits après 5 ans de détention, au maximum 1 % de l'encours avant cette échéance) et la démarche est prise en charge par l'assureur receveur.
Point de vigilance sur le calendrier : si votre PER actuel comporte une part investie en fonds en euros, évitez de demander le transfert au 4e trimestre. La participation aux bénéfices du fonds en euros (le rendement annuel net) est généralement créditée en fin d'exercice, sous condition d'être encore investi sur ce support à cette date — un transfert avant le 31 décembre peut donc vous faire perdre le bénéfice de l'année entière sur cette poche. Si votre PER est investi à 100 % en unités de compte, cette contrainte ne s'applique pas et le transfert peut se faire à tout moment. Dans le doute, mieux vaut attendre janvier pour lancer la démarche.
Questions fréquentes
Quand le PER Lucya CNP a-t-il été lancé ?
CNP Assurances a annoncé le lancement du PER Lucya CNP le 29 septembre 2026, via sa filiale CNP Retraite. Le contrat est désormais commercialisé par Lucya, en reprenant la grille tarifaire de leur assurance-vie de référence.
Quels sont les frais du PER Lucya CNP ?
0,30 % de frais de gestion annuels en gestion libre sur les unités de compte, 0 % de frais sur versement et 0 % de frais d'arbitrage. Le fonds en euros dédié, CNP Lucya PER Euros B, facture 0,80 % de frais de gestion et a servi 2,60 % net en 2025, avec une garantie permanente du capital (hors frais de gestion du contrat).
Quel univers de supports propose le PER Lucya CNP ?
Plus de 1 200 supports, le même univers que sur l'assurance-vie Lucya CNP : environ 543 OPCVM, 120 ETF (dont le SPDR S&P 500 à 0,03 % de frais propres, sans frais sur opérations financières), plus de 320 titres vifs, et 17 supports spécifiques immobilier et non coté (SCPI, SCI, private equity). Le versement initial minimum est de 500 €.
Peut-on transférer facilement un PER individuel ?
Oui, un PER individuel (PER in) se transfère sans difficulté particulière vers un autre assureur, la portabilité étant une caractéristique légale du produit. Un point de vigilance toutefois : si votre PER actuel comporte une part en fonds en euros, évitez de transférer en fin d'année (quatrième trimestre), au risque de perdre le bénéfice de la participation aux bénéfices annuelle du fonds en euros, généralement créditée en fin d'exercice sous condition d'y être investi à cette date. Si votre PER est investi à 100 % en unités de compte, cette contrainte ne s'applique pas et le transfert peut se faire à tout moment de l'année.
Pourquoi les frais comptent-ils autant sur un PER ?
Un PER individuel est un produit ouvert et bloqué jusqu'à la retraite, potentiellement plus de 40 ans s'il est souscrit tôt dans la vie active, ce qui amplifie fortement, dans la durée, l'impact des frais de gestion annuels récurrents. Sur un versement de 100 000 € pendant 25 ans à 6 % de rendement brut, l'écart entre un PER à 0,30 % de frais et un PER bancaire classique à 1,5 % représente environ 99 000 € de capital final — près de la moitié du capital de départ.
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